Peer-to-peer (P2P) pôžičky sú čoraz populárnejšou formou investovania, ktorá umožňuje jednotlivcom požičiavať peniaze iným ľuďom alebo firmám prostredníctvom online platforiem. Táto forma investovania prináša niekoľko výhod, ako je vyšší výnos v porovnaní s tradičnými bankovými vkladmi, diverzifikácia portfólia a prístup k rôznym typom investícií. No s výhodami prichádzajú aj riziká, a preto je dôležité starostlivo si vybrať platformu, na ktorej budete investovať. V tomto blogu sa pozrieme na niektoré z najväčších P2P platforiem dostupných pre Slovákov, ktoré ponúkajú investičné príležitosti s potenciálne nízkym rizikom.
1. Mintos
Mintos je jednou z najväčších a najpopulárnejších P2P platforiem v Európe, ktorá pôsobí od roku 2015. Platforma spája investorov s pôžičkovými spoločnosťami z celého sveta, čo umožňuje investovať do rôznych typov úverov vrátane osobných pôžičiek, hypoték a podnikateľských úverov.
Výhody Mintos:
- Diverzifikácia: Mintos ponúka širokú škálu úverov od rôznych poskytovateľov z rôznych krajín. To umožňuje investorom diverzifikovať svoje portfólio a rozložiť riziko.
- Buyback garancia: Mnoho úverov na Mintos je zabezpečených tzv. buyback garanciou, čo znamená, že ak dlžník neplatí viac ako 60 dní, poskytovateľ pôžičky kúpi úver späť a investor dostane svoje peniaze.
- Prístupnosť: Minimálna investícia na Mintos je len 10 EUR, čo umožňuje aj drobným investorom začať s malými sumami a postupne rozširovať svoje portfólio.
Riziká:
- Kreditné riziko: Aj keď buyback garancia znižuje riziko, stále existuje možnosť, že poskytovateľ pôžičky nebude schopný splniť svoju garanciu.
- Mena: Mintos ponúka investície v rôznych menách, čo môže viesť k menovému riziku, ak investujete v inej mene než v eurách.
2. Bondora
Bondora je ďalšou etablovanou P2P platformou, ktorá ponúka možnosť investovať do spotrebiteľských úverov v Estónsku, Fínsku a Španielsku. Platforma funguje od roku 2009 a stala sa jednou z popredných platforiem v Európe.
Výhody Bondora:
- Go & Grow: Bondora ponúka investičný produkt Go & Grow, ktorý sľubuje jednoduché a rýchle investovanie s ročným výnosom až 6,75 %. Tento produkt je obľúbený najmä pre svoju jednoduchosť a likviditu, keďže umožňuje investorom rýchly prístup k ich prostriedkom.
- Jednoduché použitie: Bondora má intuitívne používateľské rozhranie a je vhodná aj pre začiatočníkov, ktorí nemajú skúsenosti s investovaním.
- Automatizované investovanie: Platforma ponúka nástroje na automatizované investovanie, ktoré umožňujú investorom nastaviť svoje kritériá a automaticky investovať do pôžičiek, ktoré im vyhovujú.
Riziká:
- Nízka diverzifikácia: V porovnaní s Mintos, Bondora ponúka menej príležitostí na diverzifikáciu, keďže sa zameriava na spotrebiteľské úvery v niekoľkých krajinách.
- Výkonnosť portfólia: Výnosy z investovania mimo Go & Grow môžu byť menej predvídateľné a môžu byť ovplyvnené kreditným rizikom jednotlivých dlžníkov.
3. EstateGuru
EstateGuru je platforma špecializujúca sa na investovanie do nehnuteľností prostredníctvom peer-to-peer pôžičiek. Táto platforma pôsobí v Estónsku, Lotyšsku, Litve, Fínsku, Španielsku a Portugalsku a ponúka zabezpečené pôžičky na financovanie projektov v oblasti nehnuteľností.
Výhody EstateGuru:
- Zabezpečenie: Všetky pôžičky na EstateGuru sú zabezpečené nehnuteľnosťou, čo znamená, že v prípade nesplácania má investor nárok na nehnuteľnosť ako záruku.
- Vysoké výnosy: Priemerný ročný výnos na EstateGuru sa pohybuje okolo 10 – 12 %, čo je atraktívne v porovnaní s inými investíciami.
- Rôznorodosť projektov: Platforma ponúka rôzne druhy projektov, od developerských projektov po renovácie, čo umožňuje investorom vybrať si podľa ich preferencií.
Riziká:
- Likvidita: Investície do nehnuteľností môžu byť menej likvidné, čo znamená, že môže byť ťažšie rýchlo predať investíciu, ak potrebujete peniaze späť.
- Trhové riziko: Ceny nehnuteľností môžu kolísať v závislosti od ekonomickej situácie, čo môže ovplyvniť hodnotu zabezpečenia.
4. PeerBerry
PeerBerry je relatívne mladá, no dynamicky rastúca P2P platforma, ktorá vznikla v roku 2017. Zameriava sa na krátkodobé spotrebiteľské pôžičky v krajinách Európy, ale aj mimo nej.
Výhody PeerBerry:
- Buyback garancia: Väčšina úverov na PeerBerry je zabezpečená buyback garanciou, čo znamená, že v prípade nesplácania sa investorovi vráti jeho investícia.
- Krátkodobé pôžičky: PeerBerry sa špecializuje na krátkodobé pôžičky, čo znamená, že investorom sa kapitál môže rýchlejšie vrátiť, čo umožňuje flexibilnejšie riadenie portfólia.
- Rýchly rast: PeerBerry sa rýchlo rozvíja a neustále pridáva nové produkty a možnosti investovania, čo môže byť zaujímavé pre investorov hľadajúcich nové príležitosti.
Riziká:
- Krátka história: Keďže PeerBerry je relatívne nová platforma, má kratšiu históriu, čo môže znamenať vyššie riziko v porovnaní s etablovanejšími platformami.
- Riziko defaultu: Hoci je buyback garancia lákavá, stále existuje riziko, že poskytovatelia pôžičiek nebudú schopní splniť svoje záväzky.
5. Twino
Twino je ďalšou zavedenou P2P platformou, ktorá funguje od roku 2009 a ponúka investície do spotrebiteľských pôžičiek v rôznych európskych krajinách. Platforma je známa svojou transparentnosťou a stabilitou.
Výhody Twino:
- Stabilita: Twino má dlhú históriu a stabilnú pozíciu na trhu, čo môže byť príťažlivé pre konzervatívnych investorov hľadajúcich bezpečnejšie možnosti.
- Rôzne investičné produkty: Twino ponúka rôzne typy pôžičiek, vrátane krátkodobých a dlhodobých úverov, čo umožňuje investorom prispôsobiť svoje portfólio podľa svojich preferencií.
- Dobrý výnos: Priemerný ročný výnos sa pohybuje okolo 10 %, čo je atraktívne pre mnohých investorov.
Riziká:
- Kreditné riziko: Ako pri všetkých P2P platformách, aj tu existuje riziko nesplácania úverov. Twino sa snaží toto riziko minimalizovať, no investor by mal byť opatrný a dobre zvážiť svoje rozhodnutia.
- Mena: Podobne ako na Mintos, aj na Twino môžu byť investície v rôznych menách, čo predstavuje menové riziko.
6. Esketit
Esketit je relatívne nová P2P platforma, ktorú spustili v roku 2020. Platforma ponúka investície do spotrebiteľských pôžičiek v rôznych krajinách. Je jedinečná v tom, že ju založili rovnakí majitelia, ktorí stoja aj za úverovými spoločnosťami, ako je Creamfinance. Svoje dojmy ohladom tejto platformy som zhrnula v článku na tomto linku.
Výhody Esketit:
- Prepojenie s Creamfinance: Esketit je priamo prepojená s Creamfinance, čo znamená, že platforma ponúka pôžičky poskytované touto medzinárodnou pôžičkovou spoločnosťou. Toto prepojenie môže zvýšiť dôveru v kvalitu ponúkaných úverov.
- Buyback garancia: Podobne ako na Mintos alebo PeerBerry, aj Esketit ponúka buyback garanciu na väčšinu úverov, čo znižuje riziko nesplácania pre investorov.
- Automatizované investovanie: Esketit umožňuje investorom automatizovať svoje investície podľa zvolených kritérií, čo im uľahčuje správu portfólia.
Riziká:
- Krátka história: Esketit je relatívne nová platforma, takže má obmedzenú históriu výkonu, čo môže predstavovať riziko pre konzervatívnejších investorov.
- Obmedzená diverzifikácia: Esketit sa zatiaľ zameriava na spotrebiteľské pôžičky a nemá takú širokú ponuku investičných príležitostí ako niektoré staršie platformy.
Záver
Peer-to-peer investovanie predstavuje zaujímavú alternatívu k tradičným investičným nástrojom. Každá z vyššie uvedených platforiem má svoje výhody a riziká, a preto je dôležité, aby si investor starostlivo vybral platformu podľa svojich finančných cieľov, rizikového profilu a preferencií. Mintos a Twino ponúkajú diverzifikáciu a stabilitu pre konzervatívnych investorov, zatiaľ čo EstateGuru a PeerBerry prinášajú vysoké výnosy pre tých, ktorí hľadajú atraktívne výnosy z investícií do nehnuteľností alebo krátkodobých úverov. Esketit, ako nová platforma, predstavuje zaujímavú možnosť pre investorov, ktorí sa zaujímajú o prepojenie s etablovanými poskytovateľmi pôžičiek, ako je Creamfinance, ale zároveň by mali byť opatrní a sledovať ďalší vývoj platformy.
Nezabudnite, že aj keď buyback garancia znižuje riziko, neeliminuje ho úplne. Každý investor by mal investovať iba peniaze, ktoré si môže dovoliť stratiť, a neustále sledovať vývoj svojho portfólia a situáciu na trhu.
Disclaimer: V tomto článku sú umiestnené referral linky v prospech autora, ale aj v prospech čitateľov.