Asi to poznáte. Po dlhom čase sa vám ozve kamarát alebo bývalý spolužiak alebo starý známy, že by s vami rád vybehol na kávu pokecať. A je v skutku neodbytný, až kým s kávou nesúhlasíte. Niektorí tušíte, čo za tým asi bude, iní tam idú na slepo. Dôjdete na kávu a váš starý známy na vás vybalí skvelú príležitosť, ako si dať do poriadku financie. Cez poistenie, šetrenie, finančný plán až po investovanie.
Úžasné.
Kamoš, čo s vami študoval na strednej pedagogiku. Alebo spolužiačka, ktorá s vami končila strednú odbornú školu v odbore kaderník je zrazu špičkový finančný poradca, ktorý vám zmení život.
Človek by ani neveril, kto všetko sa zrazu dokáže stať finančným poradcom bez akéhokoľvek predošlého finančného vzdelania. A bohužiaľ, častokrát to potom aj tak dopadne.
Priznám sa, že ešte na vysokej ma takmer zlomili a skoro som sa sama stala finančnou poradkyňou, ale moje hodnoty to nakoniec zvládli. A ešte sa priznám aj k tomu, že odvtedy vždy, keď sa mi ozve nejaký známy s lukratívnym pozvaním na kávu, idem. Ale idem tam pre to, aby som ich svojimi otázkami a pripomienkami prinútila zamyslieť sa a možno aj doštudovať si informácie, ktoré sú esenciálne pre finančnú gramotnosť.
Raz, keď som šla autom zo západu na východ som vzala cez aplikáciu zdieľanej ekonomiky spolucestujúceho, nech si podelíme náklady na benzín. Mladý chalan asi v mojom veku, vášnivý vyštudovaný astronóm, ktorý získal povolenie ísť sledovať zatmenie slnka do Argentíny, tuším do oblasti Patagónie. Po čase cesty sa ukázalo, že keďže vo svojom odbore nevedel nájsť zamestnanie, kamarát mu predstavil možnosť zárobku cez finančné poradenstvo. Vo svojich začiatkoch, po tom, ako prešiel úvodným školením a zložil skúšku, bolo jeho ďalšou úlohou priniesť zoznam ľudí, rodiny či kamarátov, ktorých bude kontaktovať v snahe predať im niektorý z produktov, ktorý je v ponuke. Takže nebolo cieľom poskytnúť čo najlepšiu možnú radu a najlepší možný produkt na trhu, ale predať produkt, ktorý daná spoločnosť má v ponuke.
Ako tak cesta ubiehala, ukázalo sa, že chlapec nevie, čo je to zrážková daň z úrokov a ako ovplyvňuje investície. Jeho reakciu si pamätám veľmi dobre: „Aha, tak to som nevedel, že existuje. Musím si to prečítať…“ Len taká základná vec ako zrážková daň…
Druhá skúsenosť je pre mňa ešte negatívnejšia, lebo sa priamo týka mojej rodiny, konkrétne mojej mamy. Aj ona doplatila na poradenstvo. Radila jej jej známa, bývala zdravotná sestra, ktorá sa rozhodla zmeniť profesiu. Keď som doštudovala výšku, mama mi dala prekontrolovať zmluvu, ktorú s ňou uzatvorila. Bola tam asi takáto formulka: Platby na sporenie budú prebiehať mesačne do 65. roku života sporiteľa. Výplata nasporenej sumy prebehne v 85. roku života sporiteľa. Hups, toto mame jej kamoška zabudla povedať. A mama si v dobrej viere, že predsa kamoška jej neublíži, neprečítala v zmluve malé písmenká. 20 rokov bude mama čakať na svoje nasporené peniaze. 20 rokov s tými peniazmi bude môcť banka manipulovať ako chce a zhodnocovať ich… Teraz je mamina kamoška opäť zdravotná sestra.
Avšak musím uznať, že netreba všetkých finančných poradcov hádzať do jedného koša. Určite existujú poradcovia, ktorí sa predovšetkým snažia pomôcť ľuďom a nie len sebe. Takí, s morálnym kompasom a etikou. Je nutné napísať aj to, že finanční poradcovia sú na Slovensku limitovaní ponukou produktov tej poradenskej spoločnosti, pre ktorú pracujú. Ale vždy sú tie produkty postavené tak, že najviac na tom profitujú banky, poisťovne či podielové fondy, potom poradenská spoločnosť s finančnými poradcami a až potom klienti finančných poradcov, my, bežní ľudia.
Dôvody, prečo nemám rada finančných poradcov:
- idú na kvantitu a nie kvalitu, pretože sú platení od množstva zmlúv, ktoré uzavrú,
- väčšina z nich nemá potrebné finančné vzdelanie a finančnú gramotnosť na to, aby radila iným ľuďom – zloženie nejakej skúšky pre finančného agenta nie je v žiadnom prípade dostačujúce,
- majú neflexibilnú ponuku produktov a snažia sa predať len to, za čo dostanú zaplatené,
- nehľadajú produkt, ktorý by vám najviac vyhovoval na celom trhu, ale pripravujú vás na to, že potrebujete presne to, čo vám vedia ponúknuť iba oni.